【導語】：根據2022年8月22日全國銀行間同業拆借中心受權公布貸款市場報價利率(LPR)公告，分別較上一期下調5個和15個基點。
2024年3月20日貸款市場報價利率(LPR)
中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年3月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。
較上一期并未發生變化
最新消息：2022年8月22日全國銀行間同業拆借中心受權公布貸款市場報價利率(LPR)公告
8月22日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，分別較上一期下調5個和15個基點。
這是今年以來5年期以上LPR(指貸款市場報價利率)第三次下調，前兩次分別是1月20日和5月20日，三次累計下調35個基點。而在此之前的兩年多，5年期以上LPR的累計降幅僅為20個基點。
解讀如下;
LPR為何再次雙雙調降?掛鉤房貸利率的5年期LPR此番下調后，對房貸客戶有何影響?可以少還多少月供?
非對稱“降息”
5年期以上LPR降幅首次超過MLF利率降幅
8月15日，央行公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，8月15日開展4000億元MLF操作(含對8月16日MLF到期的續做)和20億元公開市場逆回購操作。MLF操作和公開市場逆回購操作的中標利率分別為2.75%、2.0%，均下降10個基點。
在上周MLF操作利率下調之后，本周LPR下調已無懸念。
值得注意的是，本月LPR為非對稱下調，其中1年期LPR較上期下調5個基點，5年期以上LPR較上期下調15個基點。其中，5年期以上LPR降幅，更是首次超過MLF利率降幅。
在多位市場分析人士看來，在中長期貸款需求更需提振的局面下，壓降長端LPR利率將有效降低居民和企業的融資成本。 “站在提振信貸的角度，需要把機會更多留給中長期貸款利率報價，LPR非對稱調降會更符合當前的政策目的?！?中信證券明明債券研究團隊指出，控制短端LPR水平，可以避免企業利用貸款資金空轉套利從而背離金融服務實體的政策初衷。
5年期LPR降幅更大，其主要目的在于穩定房地產市場。華泰證券研究所副所長張繼強表示，對于房地產而言，保交樓是核心，但促進需求回暖才能讓整體行業重回正常軌道。這些因素決定了5年期LPR下調的必要性大增。
首套房利率低至4.1%
百萬貸款30年期等額本息，與去年12月相比月供減少207.66元
歷次LPR下調，市場最為關注的則是5年期以上LPR品種。因為從2019年起，房貸利率不再與基準利率掛鉤，而是錨定5年期以上LPR。
那作為房貸利率參考基礎，5年期以上LPR從上月的4.45%調整為4.3%;今年以來，5年期以上LPR更是從去年12月的4.65%下調至4.3%，累計下調35個基點。這對新發放商業性個人住房貸款和存量商業性個人住房貸款將會產生哪些影響?
對于新申請住房貸款的居民家庭來說，無論是首套房還是二套房利率均有所下調。據測算，按貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，與上月相比，平均每月可減少月供支出約88.5元，如果利率保持不變，未來30年內共減少利息支出約3.2萬元;如果與去年12月相比，平均每月可減少月供支出207.66元，如果利率保持不變，未來30年內共減少利息支出約7.5萬元。
按照央行、銀保監會5月15日的通知，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，意味著當前首套按揭貸款利率的下限為4.1%。
對于存量房貸客戶，如果此前選擇的是固定利率，此項調整不會影響房貸變化。但對于選擇“LPR+基點”的浮動利率，將在重定價日迎來下調。
目前市場上，個人房貸重新約定的重定價日一般為每年的1月1日或貸款發放日的對應日，重新約定的重定價周期最短為一年。這也意味著，對于重定價周期一年，重定價日為每年1月1日的房貸用戶，本次調整并不會立即影響月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。
對于重定價日約定為貸款發放日的房貸用戶，如果貸款發放日剛好在8月22日之后，房貸利率即可按照最新5年期以上LPR報價執行。
